¿Busca consejos financieros que le ayuden a sacar más provecho de su dinero? Buena idea.
Aprender a administrar sus finanzas no es fácil. Para empezar, hay mucho en qué pensar: presupuestos, deudas, crédito, ahorros, gastos, tasas de interés ... parece que nunca se detiene.
Y luego están nuestras emociones, porque seamos sinceros, todo el mundo tiene algunos problemas cuando se trata de dinero, ¿verdad?
Algunos de nosotros simplemente nos estresamos cuando pensamos en la importancia de las finanzas personales. Otros no pueden pensar en nada peor que hacer un presupuesto. Y mucha gente se distrae con la próxima nueva moda financiera, como las criptomonedas o préstamos entre pares .
Entonces, si desea aprender a administrar mejor el dinero, aquí hay 30 consejos sobre finanzas personales.
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No espere a que alguien más lo haga. Contrate usted mismo y comience a tomar las decisiones.
Empiece gratisCómo administrar mejor el dinero
Comencemos con algunos conceptos básicos de finanzas personales. A continuación, presentamos algunos consejos esenciales de administración del dinero para sentar las bases.
1. Cree un presupuesto
Este es posiblemente el consejo monetario más esencial que existe: haga un presupuesto (y cúmplalo).
El autor John C. Maxwell explica el presupuesto a la perfección: 'Un presupuesto le dice a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse adónde se fue'.
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2. Manténgase organizado con las aplicaciones de presupuestación
Aprender a presupuestar su dinero no es una tarea fácil, así que, ¿por qué no hacerlo más fácil para usted?
Otro consejo importante sobre finanzas personales es utilizar aplicaciones de presupuesto . Estas aplicaciones pueden ayudarlo a reunir todas sus finanzas en un panel simple.
Echa un vistazo a las principales aplicaciones de presupuestación como Necesitas un presupuesto , Criajo , y EveryDollar .
3. Cree un calendario financiero
De acuerdo, si eres como muchas personas, ¡es posible que esta lista ya te esté poniendo ansioso! Si eres tú, está bien, tienes esto.
Además, este consejo sobre finanzas personales no es tan aterrador como parece.
Para crear un calendario financiero, configure recordatorios para tareas financieras importantes, como pagar impuestos trimestrales y verificar su informe crediticio. Este rápido consejo financiero puede ayudarlo a ahorrar un montón de problemas en el futuro.
4. Realice un seguimiento de su patrimonio neto
Su patrimonio neto es la suma total de sus activos menos la suma total de sus deudas.
Por ejemplo, supongamos que tiene $ 1,000 en el banco, un automóvil que vale $ 1,000 y $ 500 de deuda de tarjeta de crédito. Sus activos valen $ 2,000 y sus deudas son $ 500. Entonces, su patrimonio neto total es de $ 1,500.
Controle su patrimonio neto y siga intentando mejorarlo.
Si tiene una tonelada de préstamos para estudiantes, no es raro tener un patrimonio neto de $ 100,000. Si eres tú, no te estreses, solo hazlo paso a paso.
(Ah, y recuerde que su patrimonio neto no es cuánto estás vale la pena como persona, ¡usted vale más de lo que puede imaginar!)
5. No realice compras impulsivas
Todo el mundo hace compras impulsivas de vez en cuando, pero pueden agotar rápidamente su cuenta bancaria.
Entonces, la próxima vez que vea algo que simplemente 'tiene' que comprar, espere una semana antes de entregar su efectivo.
El tiempo le dará espacio para cierta perspectiva. Entonces, si aún desea comprarlo, sabrá que definitivamente vale la pena su dinero. Lo más probable es que decida quedarse con su dinero.
Como dijo el caricaturista y periodista Kin Hubbard: 'La forma más segura de duplicar su dinero es doblarlo y guardarlo en su bolsillo'.
Consejos de finanzas personales para administrar la deuda
Ahora, echemos un vistazo a algunos consejos sencillos de administración del dinero que lo ayudarán a lidiar con las deudas.
6. Aclare su deuda
Trago. ¿En serio? Sí.
Empiece por anotar los montos totales de todo lo que debe, así como las tasas de interés, los pagos mínimos mensuales y los plazos de amortización del préstamo. Luego, mantenga este documento actualizado.
Recuerde, el conocimiento es poder.
7. Comprenda las tasas de interés
Las tasas de interés son significativas.
Ellos determinan qué deudas saldar primero y qué tarjetas de crédito evitar. También nos ayudan a comprender cómo funciona la deuda: el interés compuesto es un maestro cruel.
Quiero decir, incluso Albert Einstein notó la importancia del concepto: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo. Quien lo entiende, lo gana quien no lo entiende, lo paga '.
Por lo tanto, asegúrese de comprender las tasas de interés que afectan sus finanzas.
8. Pague su deuda
Al abordar la deuda, existen dos estrategias principales de finanzas personales:
- Avalancha: manténgase al día con los pagos mínimos de todas sus deudas, pero concéntrese en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Este método tiene como objetivo reducir la cantidad de dinero que paga en general.
- Bola de nieve: concéntrese en pagar primero su deuda más pequeña, independientemente de las tasas de interés. Aunque puede pagar más en general, la sensación de empoderamiento y logro podría ayudarlo a pagar sus deudas más rápido.
Consejos de crédito para el éxito financiero
A continuación, le ofrecemos algunos consejos sobre dinero que le ayudarán a hacer que el crédito funcione a su favor y no en su contra.
9. Evite las deudas y aprenda sobre el crédito
A continuación, presentamos un consejo esencial sobre finanzas personales: Evite las deudas. Como dijo Thomas Jefferson, el tercer presidente de los Estados Unidos, 'Nunca gastes tu dinero antes de tenerlo'.
Aún así, en algunas situaciones, utilizar el crédito puede tener sentido.
Cuando se usa de manera efectiva, puede ayudarlo a comprar una casa, un automóvil o administrar sus facturas médicas. Sin embargo, cuando se usa de manera irresponsable, podría convertirse en una montaña de deudas que le robarán el futuro que desea.
Sin presión.
Entonces, hagas lo que hagas, asegúrate de comprender en detalle cómo funciona el crédito.
10. Realice un seguimiento de su puntaje e informe de crédito
Su puntaje crediticio puede tener un impacto masivo en su capacidad para alquilar un lugar para vivir, comprar un automóvil, obtener una hipoteca o incluso inscribirse en servicios básicos. Por lo tanto, es fundamental comprender cómo funciona el crédito y verificar su puntaje e informar con regularidad.
Idealmente, necesita obtener su puntaje de crédito en la zona azul, en más de 740 puntos:
11. Mantenga baja su tasa de utilización de crédito
Su tasa de utilización de crédito es una medida de la cantidad de crédito disponible que está utilizando.
Por ejemplo, si puede pedir prestado hasta $ 1,000 dólares en una tarjeta de crédito y su saldo es de $ 250, su tasa de utilización de crédito sería del 25%.
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Una alta tasa de utilización de crédito afectará negativamente su puntaje crediticio. Por lo tanto, la regla general es que nunca permita que su tasa de utilización de crédito sea superior al 30%.
Asesoramiento monetario sobre ahorros
Ninguna lista de consejos sobre finanzas personales estaría completa sin abordar los ahorros. Entonces, aquí hay algunos consejos económicos sobre cómo acumular ahorros.
12. Cree un plan de ahorro
El escritor y aviador pionero francés Antoine de Saint-Exupéry dijo: 'Un objetivo sin un plan es solo un deseo'.
Convierta sus deseos en metas creando un plan de ahorro (y, lo adivinó, síguelo).
Calcule para qué está ahorrando y cuánto planea ahorrar cada mes. Luego, intente mantener el ritmo de ahorrar dinero cada mes.
13. Utilice la regla 50/30/20
Si tiene dificultades para presupuestar y ahorrar, considere seguir al Senador de EE. UU. La regla 50/30/20 de Elizabeth Warren . La idea es gastar tus ingresos de la siguiente manera:
- 50% en necesidades, como alimentos, vivienda, servicios públicos y seguro médico.
- 30% en deseos, como salir a cenar, ir de compras y pasatiempos.
- 20% en ahorros, como ahorros de emergencia, un fondo universitario o un plan de jubilación.
14. Págate a ti mismo primero
Esta es la idea: no gaste su dinero y ahorre lo que queda; en cambio, ahorre primero y luego gaste lo que queda.
El experto en finanzas personales Dave Ramsey lo dijo mejor: “Ahorrar debe convertirse en una prioridad, no solo en un pensamiento. Págate a ti mismo primero '.
15. Separe sus ahorros
Si mantiene sus ahorros en su cuenta corriente, es muy probable que los utilice de vez en cuando.
Evite este error común creando una cuenta de ahorros separada. Además, algunas cuentas bancarias pagan un poco de interés sobre el dinero que se mantiene en las cuentas de ahorro.
16. Reducir gastos
No importa cuánto ganes si lo gastas todo. Por lo tanto, trate de reducir los gastos para aumentar la cantidad de dinero que puede ahorrar e invertir cada mes.
Tú podrías ahorrar dinero en grandes gastos, como la vivienda, reduciendo el tamaño a una propiedad más pequeña o mudándose a un área más barata. O puede reducir la cantidad que gasta en comprar y salir a comer.
La asesora de finanzas personales Suze Orman dijo: “Busque en todas partes para recortar un poco sus gastos. Todo se sumará a una suma significativa '.
Asesoramiento financiero personal sobre ingresos
Para aprender a administrar mejor su dinero, ¡primero debe tener algo de dinero! Por lo tanto, exploremos algunos de los mejores consejos financieros en lo que respecta a los ingresos.
17. Encuentre formas de aumentar sus ingresos
Puede presupuestar, ahorrar y ser consciente de sus gastos hasta que las vacas regresen a casa, pero eventualmente, chocará contra una pared. Luego, deberá encontrar una manera de ganar más dinero para mejorar su situación financiera.
Lo sé, es más fácil decirlo que hacerlo ...
Aún así, intente encontrar formas de aumentar sus ingresos. Quizás podrías tomar un curso en línea gratis para mejorar tus habilidades. O podrías ...
18. Empiece un ajetreo lateral
Iniciar una actividad secundaria es una excelente manera de aumentar sus ingresos si necesito dinero . Además, hay innumerables ideas de ajetreo lateral allí afuera. Por ejemplo, podrías:
- Iniciar un negocio de dropshipping
- Conviértete en un comercializador afiliado
- Iniciar y monetizar un blog de nicho
19. Negocie su salario
Podría decirse que una de las formas más fáciles de aumentar sus ingresos es hacer un buen trabajo negociando su salario al comenzar un nuevo trabajo.
¿La regla por la que vivir? Nunca comparta su tasa de pago actual; pida al empleador potencial que nombre una cifra primero. Entonces puedes concentrarte en empujarlo más alto.
20. Tenga cuidado con el estilo de vida lento
Cuando comience a ganar más dinero, tenga cuidado con una trampa común llamada 'estilo de vida lento'. Aquí es cuando la cantidad de dinero que gasta aumenta junto con sus ingresos.
Por ejemplo, cuando obtiene un aumento, puede decidir comprar un automóvil nuevo. No lo hagas. Resista los cambios de estilo de vida a toda costa y concéntrese en sus ahorros y metas de inversión.
Asesoramiento monetario para invertir
Es el objetivo final: ganar Ingresos pasivos del dinero que genera más dinero para ti. A continuación, presentamos algunos de los principales consejos sobre finanzas personales que le ayudarán a aprender a administrar mejor el dinero.
21. Asuma la responsabilidad de su educación financiera
Adultar es difícil. Y cuando se trata de dinero, usted es responsable de mejorar su situación.
Por lo tanto, tome sus finanzas por los cuernos y dedique algo de tiempo cada semana para aprender más sobre el dinero. Afortunadamente, hay muchos blogs de finanzas personales allí afuera.
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Como dijo el padre fundador estadounidense, Benjamin Franklin, 'Una inversión en conocimiento paga el mejor interés'.
22. Invierte en ti mismo
Antes de comenzar a invertir en acciones, es posible que desee invertir en usted mismo.
¿Alguna vez ha escuchado la expresión, 'sus 20 son para aprender, sus 30 son para ganar'?
La idea es que si aún no se ha establecido en un negocio o una carrera, es mejor invertir su dinero en desarrollar las habilidades y la educación que le permitirán aumentar sus ganancias con el tiempo.
Consulte las plataformas de cursos en línea como academia Khan y Coursera o cursos de negocios gratuitos como Oberlo 101 y Brújula de Shopify .
23. Obtenga información sobre las opciones de inversión
Existen innumerables opciones de inversión, como 401K, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), préstamos entre pares y productos básicos del mercado de valores como S&P y Dow Jones.
Asegúrese de comprender las opciones disponibles y sus pros y contras antes de regalar su dinero.
24. Invierta en activos, evite adquirir pasivos
Este es uno de los consejos de administración de dinero más esenciales que existen.
En esencia, un activo pone dinero en su bolsillo y un pasivo saca dinero de su bolsillo. Aquí hay un diagrama para ayudar a explicar este concepto del libro, Papa rico Papa pobre :
Aquí está la cuestión: los ricos poseen activos y los pobres no. En resumen, si quiere ser rico, necesita comprar activos, no pasivos. Este concepto puede ayudarlo a lograr libertad financiera .
25. Empiece a invertir hoy
Cuando se trata de invertir, el tiempo es clave.
El interés compuesto puede revolucionar sus finanzas con el tiempo, así que comience a invertir ahora y obtendrá las recompensas más adelante. Entonces, ponga su dinero a trabajar para usted ahora.
Cómo ser inteligente con el dinero
A veces, la parte más desafiante de las finanzas personales es la parte 'personal'. Por lo tanto, aquí hay algunos consejos económicos que le ayudarán a aprender cómo mejorar con el dinero.
26. Concéntrese en su situación
Compararte con los demás es una forma muy eficaz de hacerte sentir miserable. No tiene sentido 'mantenerse al día con los Jones'.
En cambio, concéntrate en ti y en tu situación financiera; en esta carrera, solo estás compitiendo contra ti mismo.
27. Aprenda a ser frugal, no barato
La académica Elise Boulding dijo: 'La frugalidad es una de las palabras más hermosas y alegres en el idioma inglés, y sin embargo, culturalmente estamos separados de entender y disfrutar'.
Aquí está la cuestión: la frugalidad es empoderador, la idea es priorizar sus gastos. Por otro lado, ser barato es el concepto de tratar de gastar menos en todo, todo el tiempo, pase lo que pase.
En resumen, no sea tacaño, sea frugal.
28. Cree metas financieras personales
No puede hacer que su dinero trabaje para usted a menos que tenga las metas adecuadas.
¿Entonces qué quieres? ¿Un fondo de emergencia? ¿Una casa? ¿Qué tal unas vacaciones? Sea lo que sea, escriba sus objetivos y luego cree un plan.
29. Tenga en cuenta sus valores al realizar una compra
El actor de teatro y cine Will Rogers dijo una vez: 'Demasiadas personas gastan dinero que no han ganado para comprar cosas que no quieren impresionar a las personas que no les agradan'.
No seas una de estas personas. En su lugar, considere cuidadosamente cada compra que haga y asegúrese de que se ajuste a sus valores.
30. Discuta las finanzas con su otra persona significativa
Si tiene una relación seria, es una buena idea discutir sus finanzas con su pareja.
La asesora financiera Suze Orman dijo: “Después de casarse, cada activo que cualquiera de los dos adquiere se mantiene de forma conjunta. Es por eso que ambos necesitan estar sincronizados con sus objetivos financieros a largo plazo, desde pagar la hipoteca hasta ahorrar para la jubilación. Idealmente, debería hablar de todo esto antes de casarse. Si no lo hace, puede terminar profundamente frustrado y gastado económicamente '.
Cómo administrar mejor el dinero: resumen
¿Buscas un consejo sobre dinero? En resumen, aquí hay 30 consejos sobre finanzas personales que le ayudarán a aprender a administrar mejor el dinero.
- Utilice aplicaciones de presupuestación como Necesitas un presupuesto , Como , Criajo , y EveryDollar
- Crea un presupuesto (¡y apégate a él!)
- Crea un calendario financiero
- Seguimiento de su patrimonio neto
- No hagas compras impulsivas
- Entiende tu deuda
- Entender las tasas de interés
- Pague la deuda con el método de avalancha o bola de nieve
- Evite las deudas y aprenda sobre el crédito
- Verifique su puntaje de crédito e informe regularmente
- Mantenga baja su tasa de utilización de crédito
- Crea un plan de ahorro
- Usa la regla 50/30/20
- Págate a ti mismo primero
- Separe sus ahorros
- Reducir gastos
- Encuentre formas de aumentar sus ingresos
- Empieza un ajetreo lateral
- Negocia tu salario
- Cuidado con el estilo de vida arrastrado
- Asume la responsabilidad de tu educación financiera
- Invierta en sus habilidades y conocimientos
- Más información sobre las opciones de inversión
- Invierta en activos y evite comprar pasivos
- Comience a invertir hoy para aprovechar el interés compuesto
- No te compares con los demás, concéntrate en tu situación
- Sea frugal, no sea tacaño
- Crea objetivos de finanzas personales (¡y luego apégate a ellos!)
- Tenga en cuenta sus valores cuando compre cosas
- Discute tus finanzas con tu pareja.
Acabamos de cubrir muchos consejos sobre finanzas personales, por lo que si está sentirse abrumado , ¡toma un respiro! No es necesario que lo haga todo a la vez. Busque mejoras diarias pequeñas y consistentes a lo largo del tiempo.
¿Perdimos algún consejo de administración financiera personal? ¿Qué consejo sobre finanzas personales te pareció más? ¡Háznoslo saber en los comentarios a continuación!
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