Para muchos, la seguridad financiera puede parecer un sueño inalcanzable. Para ponerlo en perspectiva, una friolera 29 por ciento de los estadounidenses no tengo ningún ahorro en absoluto.
Sin embargo, la seguridad financiera es un término relativo, lo que significa que cualquier persona puede tener seguridad financiera.
En esta guía, compartimos todo lo que necesita saber sobre la seguridad financiera y cómo lograr la seguridad financiera.
Vamos a sumergirnos.
Contenido de la publicación
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- ¿Qué es la seguridad financiera?
- ¿Qué significa seguridad financiera?
- Seguridad financiera frente a libertad financiera
- La importancia de la seguridad financiera
- Cómo ser financieramente seguro en 10 pasos
- Resumen: cómo lograr la seguridad financiera
- ¿Querer aprender más?
No espere a que alguien más lo haga. Contrate usted mismo y comience a tomar las decisiones.
Empiece Gratis¿Qué es la seguridad financiera?
La seguridad financiera se refiere a la tranquilidad que se siente cuando no nos preocupa el dinero. A menudo, esto significa tener suficientes ingresos para cubrir cómodamente los gastos, estar libre de deudas y tener ahorros para cubrir emergencias.
¿Qué significa seguridad financiera?
Algunas personas creen que es necesario ser millonario o incluso multimillonario para tener seguridad financiera. Sin embargo, ha habido innumerables empresarios, atletas y estrellas de cine que hicieron una fortuna y luego la perdieron todo.
La verdad es que no necesita una mansión, un automóvil deportivo o un jet privado para estar financieramente seguro; ni siquiera necesita haber pagado su hipoteca.
En última instancia, la seguridad financiera solo significa que usted tiene el control de su dinero y no está preocupado por pagar las facturas o cubrir una emergencia.
Aún así, la seguridad financiera significa diferentes cosas para diferentes personas. Entonces, aquí hay cuatro tipos de seguridad financiera para ayudarlo a definir lo que este término significa para usted.
1. Estar libre de deudas
Es difícil sentirse financieramente seguro cuando se tiene una deuda importante.
Ahora, algunos tipos de deuda son necesarios. Por ejemplo, muy pocas personas tienen el capital para pagar una casa o una educación superior en efectivo.
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Pero no es probable que gastar a crédito en artículos de uso diario, ropa, aparatos tecnológicos o vacaciones lo ayude a lograr seguridad financiera, especialmente si esta deuda está en tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito exigen pagos mensuales y se sabe que tienen tasas de interés muy altas; algunas incluso tienen tasas de interés de hasta 29,99% TAE , lo que hace que sea muy fácil endeudarse aún más.
En resumen, si no devuelve el dinero que pidió prestado a tiempo, puede ser demandado, su casa puede entrar en ejecución hipotecaria y su automóvil puede ser embargado. No es probable que la amenaza de estos escenarios lo haga sentir financieramente seguro.
Por otro lado, estar libre de deudas puede ayudar a brindar una profunda sensación de seguridad financiera.
2. Controlar su dinero
Si alguien gana $ 100,000 por año pero gasta $ 110,000, ¿está financieramente seguro? No. Esta persona se está endeudando y tendrá dificultades para pagar las facturas.
Por lo tanto, si queremos aprender a tener seguridad financiera, primero debemos aprender a hacer un presupuesto.
La elaboración de presupuestos es el proceso que se utiliza para controlar el dinero, para decirle adónde ir, en lugar de preguntarse adónde se fue. Cuando tiene el control de su dinero, es mucho más probable que se sienta seguro financieramente.
Cuando constantemente tiene dinero sobrante al final de cada mes, está bien encaminado para lograr la seguridad financiera.
Como dijo una vez el estadista y filósofo irlandés Edmund Burke: “Si dominamos nuestra riqueza, seremos ricos y libres. Si nuestra riqueza nos manda, en verdad somos pobres '.
3. Estar preparado para emergencias
Hay muchas personas que no tienen suficiente dinero para pagar el seguro médico, del hogar o de inquilinos. Y de acuerdo a un Encuesta de tasas bancarias , casi 4 de cada 10 estadounidenses (41%) pedirían dinero prestado para cubrir una emergencia de $ 1,000.
Se garantiza que vivir de cheque a cheque sin ahorros o seguro adecuado afectará su sentido de seguridad financiera y salud mental.
Para sentirse financieramente seguro, debe tener un seguro adecuado y un colchón en el banco para cuando las cosas salgan mal.
4. Aumento de su seguridad financiera
Si no se está volviendo más seguro financieramente, es muy probable que se esté volviendo menos seguro financieramente.
Como resultado, la seguridad financiera también significa un progreso constante y confiable. Quizás esto signifique pagar la hipoteca todos los meses, agregarla a una cuenta de ahorros o invertir para la jubilación.
Es muy probable que ver crecer sus ahorros y su patrimonio neto lo haga sentir más seguro financieramente.
Seguridad financiera frente a libertad financiera
Sentirse financieramente seguro y financieramente libre son dos cosas diferentes.
Un plan de seguridad financiera se enfoca en generar sentimientos de seguridad pagando las facturas a tiempo, aumentando los ahorros, presupuestando, invirtiendo y comprando seguros.
Por otro lado, libertad financiera se trata de vivir la vida en sus propios términos. Como dijo una vez el filósofo Marco Tulio Cicerón: “¿Qué es entonces la libertad? El poder de vivir como uno desee '.
Para algunos, esto podría significar jubilación anticipada , viajes a largo plazo, compras de lujo o la posibilidad de dejar un trabajo que no le gusta para encontrar otro sin miedo.
La seguridad financiera debe lograrse antes de que la libertad financiera sea posible.
La importancia de la seguridad financiera
¿Por qué es importante la seguridad financiera? Cualquier tipo de inseguridad, ya sea emocional, financiera o profesional, seguramente causará estrés.
Además, la seguridad financiera y la felicidad están claramente entrelazadas. Dan Buettner , autor de Las zonas azules de la felicidad: lecciones de las personas más felices del mundo, dijo:
“La seguridad financiera también es, obviamente, enorme. Realmente ofrece más felicidad a lo largo del tiempo que la mayoría de las cosas en las que se puede gastar dinero '.
Hay muchos beneficios de la seguridad financiera: elimina el estrés, el miedo y la ansiedad, y los reemplaza con sentimientos de tranquilidad y seguridad.
Cómo ser financieramente seguro en 10 pasos
Los pasos para lograr la seguridad financiera no son complicados. Sin embargo, requieren perseverancia, trabajo duro y dedicación.
Si quieres domina tus finanzas , aquí hay 10 consejos que le ayudarán a aprender cómo lograr la seguridad financiera.
1. Evalúe su situación
Antes de que pueda estar financieramente seguro, necesita obtener algo de claridad.
Para hacer esto, comience por hacer un inventario. ¿Cuánto dinero gana y cuánto tiene en ahorros e inversiones? ¿Cuánta deuda tiene y cuáles son las tasas de interés? Por último, ¿a cuánto ascienden sus gastos mensuales?
Escribe todo.
Hacer esto puede llevar algo de tiempo, así que tómatelo con calma y, si es necesario, divide la tarea en tareas más pequeñas. Una vez que tenga una idea clara de su situación financiera, podrá mejorarla.
2. Viva por debajo de sus posibilidades
Una parte crucial de la gestión de la seguridad financiera es vivir por debajo de sus posibilidades. Esto significa que siempre gasta menos de lo que gana.
Incluso el famoso inversor, Warren Buffett, vive modestamente a pesar de un patrimonio neto de aproximadamente $ 78,9 mil millones . De hecho, Buffet todavía vive en una casa en Omaha que compró en 1958 por $ 31,500 .
Esto significa que Buffet no cayó en la trampa del 'estilo de vida lento'; esto es cuando sus ingresos aumentan y sus gastos también aumentan, dejándolo sin ahorros.
Por lo tanto, cree un presupuesto y asegúrese de vivir siempre por debajo de sus posibilidades.
3. Cree metas financieras
Piense en sus objetivos financieros: ¿qué necesita para sentirse financieramente seguro? Quizás le gustaría pagar la deuda de la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia o ahorrar algo de dinero cada mes para la jubilación.
Sea lo que sea, escríbalo. Luego, calcula cuánto dinero necesitas para lograr cada una de tus metas.
Cuando haya definido todos sus objetivos, colóquelos en orden de prioridad: ¿cuáles son los más importantes? ¿Por qué? Tal vez obtener un fondo de emergencia sea su principal prioridad, o tal vez desee ahorrar un depósito para comprar una casa. Intente usar un aplicación de presupuesto para realizar un seguimiento de todo el dinero entrante y saliente para asegurarse de que se ajusta a su presupuesto.
4.Haga un plan de seguridad financiera
Antoine de Saint-Exupéry, el escritor francés y aviador pionero, dijo: 'Un objetivo sin un plan es solo un deseo'. Por lo tanto, una vez que haya escrito todos sus objetivos, debe crear un plan de seguridad financiera.
Profundiza en los detalles.
Por ejemplo, si desea ahorrar un fondo de emergencia de $ 1,000, ¿cuánto tiempo le llevará ahorrarlo y cuánto dinero necesita ahorrar cada mes? ¿Qué le impediría alcanzar este objetivo y cómo puede evitarlo?
Cree un plan para cada uno de sus objetivos prioritarios.
5. Reduzca sus gastos
Una vez que haya creado un plan de seguridad financiera, es probable que deba reducir sus gastos para liberar algo de dinero.
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Dependiendo de cuánto necesite ahorrar para alcanzar sus objetivos, es posible que deba reducir los pequeños artículos de lujo o los grandes gastos.
Al intentar ahorrar dinero , enfóquese en victorias consistentes a lo largo del tiempo. Por ejemplo, ahorrar $ 100 comprando un sofá más barato es genial, pero también busque formas de ahorrar $ 100 adicionales cada mes.
6. Pague su deuda
Ya sean préstamos para estudiantes o tarjetas de crédito, aproximadamente tres de cada cuatro millennials en los EE. UU. Están endeudados, con un saldo promedio de $ 36,000 .
Si tiene deudas que desea saldar para lograr seguridad financiera, existen dos métodos principales que puede utilizar.
El método de la bola de nieve sugiere que pague primero la deuda más pequeña y luego vaya subiendo, pagando la deuda más grande al final, independientemente de las tasas de interés. Experto en finanzas personales Dave Ramsey dijo :
“Cuando borre la primera factura y pase a la siguiente, verá que está a cargo de su dinero. ¡Y eso es muy motivador! '
El método de avalancha sugiere que pague primero la deuda con la tasa de interés más alta y luego baje hasta la deuda con la tasa de interés más baja.
Este método de avalancha le permite pagar la menor cantidad de dinero en intereses en general. Sin embargo, el método de la bola de nieve puede ayudarlo a sentirse empoderado y, por lo tanto, puede pagar sus deudas más rápido.
7. Guarde, guarde y guarde más
Ahorrar de manera constante es una parte vital para lograr la seguridad financiera.
Si no está seguro de por dónde empezar cuando se trata de ahorrar, considere usar Senator La regla 50/30/20 de Elizabeth Warren . Así es como la regla sugiere que gastes tu dinero:
- 50% en necesidades, como vivienda, servicios públicos y comestibles.
- 40% en deseos, como compras y pasatiempos.
- 20% en ahorros, como planes de jubilación y fondos de emergencia.
Hagas lo que hagas, ¡empieza a ahorrar!
8. Gana más dinero
Otra forma de aumentar su seguridad financiera es encontrar formas de ganar más dinero . Por ejemplo, podría negociar su salario, buscar un trabajo mejor remunerado o comenzar una actividad secundaria.
Común ideas de ajetreo lateral incluir iniciar un negocio de dropshipping , convertirse en un comercializador afiliado , y comenzando un blog .
9. Invierta en una cartera diversificada
Si invertir es parte de su plan de seguridad financiera, asegúrese de no poner todos sus huevos en una canasta.
En su lugar, distribuya su dinero en múltiples inversiones para crear una cartera diversificada. De esta manera, si una inversión falla, no perderá todo su dinero.
10. Sea consistente
Por último, recuerde que la gestión de la seguridad financiera nunca se detiene: la coherencia es el nombre del juego.
Para crear seguridad financiera a largo plazo, debe concentrarse en construyendo hábitos sostenibles .
Jim Rohn, el emprendedor y orador motivacional, dijo: “El éxito no es mágico ni misterioso. El éxito es la consecuencia natural de aplicar sistemáticamente los fundamentos básicos '.
Resumen: cómo lograr la seguridad financiera
La seguridad financiera se refiere a la tranquilidad que experimenta cuando tiene relativamente pocas preocupaciones sobre el dinero. Para muchas personas, esto a menudo implica:
- Estar libre de deudas
- Tener el control de las finanzas personales
- Sentirse preparado para emergencias financieras
- Aumento constante de la seguridad financiera a lo largo del tiempo
Recuerde, hay una diferencia entre sentirse financieramente seguro y financieramente libre; esto último se refiere a vivir de una manera que no esté restringida por el dinero.
Si desea aprender cómo tener seguridad financiera, aquí tiene un plan de 10 pasos para ayudarlo:
- Evalúa tu situación
- Vive por debajo de tus posibilidades
- Crea metas financieras
- Haga un plan de seguridad financiera
- Reduzca sus gastos
- Paga tu deuda
- Ahorre para cosas como emergencias y jubilación
- Encuentre formas de aumentar sus ingresos
- Diversifique sus inversiones para mitigar el riesgo
- Sea consistente en su gestión de seguridad financiera
Si se pregunta si puede o no lograr la seguridad financiera, escuche al empresario Henry Ford: 'Ya sea que crea que puede o cree que no, tiene razón'.
¿Nos hemos perdido algunos buenos consejos de seguridad financiera? ¡Háganos saber sus pensamientos en los comentarios a continuación!
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